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网络犯罪黑灰产业之银行卡四件套
发布时间:2021-07-26 15:48:39  发布者:admin

网络犯罪黑灰产业之银行卡四件套

所谓的银行卡“四件套”是指办理银行卡人的身份证复印件一份、银行卡含密码、U盾含密码、绑定的手机卡等银行卡四件套,银行卡四件套的主要买家为赌博网站的运营方和电信诈骗团伙。“这些银行卡四件套往往被他们(赌博网站运营方和电信诈骗团伙)用来制作收款接口和洗钱。”

 目前,银行卡四件套的贩卖黑产链条已十分“成熟”,多呈团队化运作。闲鱼、QQ、微信甚至抖音,多个平台中均暗藏银行卡贩卖信息。在暗网和推特等境外媒体,更是密集罗列的广告。有银行贩子透露,可能卖至数千元的银行卡套装成本只有500元。近年来,公安系统持续整黑灰产犯罪。据记者统计,2019年,有包括公安部及湖南、深圳、厦门等多省市在内的警方通报过贩卖银行卡和企业对公账户相关案件破获情况,抓获涉案犯罪嫌疑人总计超过600人,缴获银行卡超万张。

一位熟悉黑产的人士透露,黑产人员往往会用首字母来替代博彩、棋牌等关键词,躲避监管。“例如银行卡会被用‘YHK’来代替,普通人根本不知道这些字母是什么意思,也能起到一个筛选顾客的作用。”一位熟悉黑产的人士介绍,银行卡四件套的主要买家为赌博网站的运营方和电信诈骗团伙。“这些银行卡四件套往往被他们用来制作收款接口和洗钱。”王娜(化名)曾经陷入网络赌博之中,面对满屏的催债短信时,其中一个细节浮现在她的脑海中,“它(赌博网站)的收款账户经常变更,且均为私人账户。”她所不知道的是,赌博网站就是通过购买银行卡四件套用来制作收款接口和洗钱。她只知道,自己因为赌博欠下高额网贷,打算卖掉一套房。不止微信,记者调查发现,在QQ、闲鱼等平台,均存在银行卡贩子为招揽顾客发布的广告信息。卡商出售卡盾、四件套。”农村青年、大学生被盯上,号称开卡日赚600

银行卡黑产团伙的触手也在伸向高校。披着“用于网购刷单”、“日赚六百当天结算”的宣传话语,他们正在大学校园里寻觅猎物,有的还抛出了“只面向大学生”的说法。

开个卡就能赚500元,何乐而不为?”据公安部去年7月披露的特大贩卖银行卡和企业对公账户案中,银行卡“四件套”包括身份证件、银行卡、手机卡、U盾,一般每套500至1000元,经层层转卖加价,最高可以卖到每套3000元。企业对公账户相关材料包括对公银行卡、U盾、法定代表人身份证、公司营业执照、对公账户银行申请表、公司公章、法人印章、公司章程等,每套8000至15000元。“企业对公账户所需的这八件材料,又被称为‘银行卡八件套’。”北京盈科(上海)律师事务所高级合伙人陈晓薇说,“但因为贩卖银行卡四件套的行为已经发展为一条产业链,其中最重要的一个环节就是“邮寄”。邮寄因为成本低,效率高,成为银行卡四件套贩卖黑产的推动器。”

陈晓薇认为,只有从邮寄环节进行规范限制,才能从根本上打击银行卡四件套的贩卖黑产业务。“有关部门应当尽快出台《禁止邮寄物品指导目录》的补充修订,将证件、银行卡等涉及个人隐私的物品列入。同时也应考虑到社会经济发展的需求,在法律法规中进行补充,即上述证件、银行卡等的邮寄,需经本人签字确认。再结合《中华人民共和国邮政法》第二十五条规定:邮政企业应当依法建立并执行邮件收寄验视制度。对信件以外的邮件,邮政企业收寄时应当当场验视内件。用户拒绝验视的,邮政企业不予收寄。各邮政企业应该对邮寄物品进行验视,发现有身份证、银行卡、U盾等,必须本人签名确认后,才可收寄。否则,不予邮寄。邮政企业需要承担法律规定的验视义务。”被用于电信诈骗、洗钱,银行应严查异常开户

在近几年查获的电信诈骗案中,拥有大量的银行卡成为犯罪嫌疑人的“必备品”。2018年12月至2019年5月,历时5个半月,四川大英县公安局专案组将犯罪嫌疑人杨某华等11名团伙骨干抓获归案。警方查明,该犯罪团伙通过办理、贩卖银行卡套件,为网络赌博、诈骗、洗钱等犯罪活动提供帮助。在查实的879套银行卡中,有400余套涉及全国各地电信诈骗案1000余件,涉及金额1.65亿元。除了电信诈骗,银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。为防止洗钱等犯罪活动,监管层在近年先后颁布了多项政策。2016年3月,银监会发布《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》,严格限制开卡数量,同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张;同年12月,银行个人账户分类管理启动,每个人在一个银行只能开立一个Ⅰ类户,已有Ⅰ类户的,再开户时,只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。根据规定,Ⅱ类账户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。Ⅲ类账户限额上调后也仅为2000元。“银行给用户开卡时都会提醒本人使用,密码不要透露给别人,不过还是有人不在意。而且在这种倒卖关系中,一般是买方给开卡人一些好处费,开卡人会觉得自己没有资金在卡里,开卡还有钱赚,所以没风险。”,银行卡被倒卖用来从事诈骗、洗钱、逃税、网络赌博、虚假刷信誉等非法活动,给银行卡所有人带来法律风险。倒卖银行卡的行为,违反了《银行卡业务管理办法》中关于银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借的相关规定,违反该规定的发卡银行应当责令其改正并加以处罚。为倒卖者提供原始材料的用户,也可能构成犯罪分子的帮助犯。因此,对于涉及个人信息的银行卡等,应妥善保管,绝不轻易外借他人,更不能因蝇头小利而出售。一旦卡片丢失,应及时挂失补办,不给犯罪分子可乘之机。